金山云智能風(fēng)控解決方案
金山云緊跟行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，識(shí)別典型風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，依托金山云智能云能力具備云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建全流程風(fēng)控體系，為銀行、保險(xiǎn)、證券、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融機(jī)構(gòu)提供一站式金融風(fēng)控解決方案。
核心優(yōu)勢(shì)
端到端全流程自動(dòng)化大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)
通過(guò)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理系統(tǒng)對(duì)接不同數(shù)據(jù)源收集數(shù)據(jù)。對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、篩選、加工。形成有效數(shù)據(jù)并存放在風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)庫(kù)中。由元數(shù)據(jù)管理平臺(tái)從風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)庫(kù)中提取數(shù)據(jù)并進(jìn)行可用變量定義。通過(guò)決策引擎定義整體風(fēng)險(xiǎn)控制策略以及風(fēng)險(xiǎn)模型。對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像的客戶(hù)進(jìn)行反欺詐以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。評(píng)級(jí)結(jié)果用于風(fēng)險(xiǎn)審批。提供風(fēng)控系統(tǒng)平臺(tái)，實(shí)時(shí)處理和異步處理。
精準(zhǔn)風(fēng)控識(shí)別
基于海量數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)用戶(hù)?？商岣唢L(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的準(zhǔn)確性，同時(shí)防止簡(jiǎn)單規(guī)則被攻破。 全面貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，更有效地預(yù)防、化解信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
毫秒級(jí)數(shù)據(jù)處理能力
基于金山云流式計(jì)算，對(duì)于復(fù)雜邏輯的平均處理速度僅毫秒，保證在不影響客戶(hù)體驗(yàn)情況下滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)高并發(fā)業(yè)務(wù)。基于云和微服務(wù)的、彈性可擴(kuò)展的、支持高并發(fā)的架構(gòu)設(shè)計(jì)。
產(chǎn)品功能
數(shù)據(jù)接入
數(shù)據(jù)接入是通過(guò)數(shù)據(jù)源系統(tǒng)對(duì)外部數(shù)據(jù)源進(jìn)行統(tǒng)一接入管理，包含：通過(guò)配置化接口統(tǒng)一接入數(shù)據(jù)源、管理輸出數(shù)據(jù)的應(yīng)用、對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行配置化輸出、數(shù)據(jù)消費(fèi)明細(xì)統(tǒng)計(jì)、主備數(shù)據(jù)源切換等。
變量計(jì)算
過(guò)實(shí)時(shí)變量計(jì)算平臺(tái)對(duì)外部過(guò)來(lái)的數(shù)據(jù)進(jìn)行價(jià)值挖掘并衍生出變量，輸出給決策引擎進(jìn)行風(fēng)控入模，功能包含：實(shí)時(shí)變量計(jì)算、變量的場(chǎng)景化分組輸出、變量使用情況查詢(xún)。
決策引擎
決策引擎主要是用于風(fēng)控模型的定義以及風(fēng)險(xiǎn)決策。系統(tǒng)可通過(guò)圖形化配置進(jìn)行決策樹(shù)、決策表、決策集、決策流等形式的模型定義，并提供接口供風(fēng)控決策時(shí)調(diào)用。功能包含：模型定義、函數(shù)庫(kù)管理、參數(shù)管理、規(guī)則管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分、模型發(fā)布等。
系統(tǒng)管理
系統(tǒng)基礎(chǔ)功能支撐，包含：用戶(hù)管理、角色管理、權(quán)限管理、菜單管理、參數(shù)管理等。
報(bào)表查詢(xún)
針對(duì)客戶(hù)實(shí)際業(yè)務(wù)通過(guò)報(bào)表進(jìn)行展現(xiàn)。
標(biāo)簽系統(tǒng)
主要通過(guò)標(biāo)簽形式對(duì)客戶(hù)進(jìn)行畫(huà)像分析，功能包含：標(biāo)簽的定義、管理，以及基于標(biāo)簽的客戶(hù)畫(huà)像查詢(xún)。
大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)架構(gòu)圖
智能風(fēng)控架構(gòu)圖
大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)幫助金融機(jī)構(gòu)有效整合內(nèi)部、外部數(shù)據(jù)資源，并從海量數(shù)據(jù)中挖掘出隱蔽價(jià)值，衍生出適用于多種場(chǎng)景的可用變量，用于建立風(fēng)控模型以及策略，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶(hù)的精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)以及信貸審批。大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)的建設(shè)有助于金融機(jī)構(gòu)對(duì)外從深層挖掘存量客戶(hù)價(jià)值、拓展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，對(duì)內(nèi)將傳統(tǒng)的線(xiàn)下人工處理轉(zhuǎn)為線(xiàn)上，將原有的7天的審批時(shí)間縮短到秒級(jí)審批，使信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審批更加高效、精準(zhǔn)，以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的市場(chǎng)趨勢(shì)。
優(yōu)勢(shì)一
大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)的建設(shè)有助于金融機(jī)構(gòu)對(duì)外從深層挖掘存量客戶(hù)價(jià)值、拓展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)
優(yōu)勢(shì)二
對(duì)內(nèi)將傳統(tǒng)的線(xiàn)下人工處理轉(zhuǎn)為線(xiàn)上，將原有的7天的審批時(shí)間縮短到秒級(jí)審批
優(yōu)勢(shì)三
使信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)審批更加高效、精準(zhǔn)，以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的市場(chǎng)趨勢(shì)